放贷利息的合法性主要取决于借贷双方约定的利率是否超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。以下是具体的合法性判断标准：
有约定情况
如果借贷双方对利息有明确约定，且该约定不超过合同成立时一年期LPR的四倍，则该利息是合法的，出借人有权要求借款人按约定支付利息。
如果约定的利率超过一年期LPR的四倍，则超出部分的利息不受法律保护，借款人有权请求出借人返还已支付的超过部分的利息。
无约定情况
如果借贷双方对利息没有约定或约定不明确，则视为没有利息，出借人无权主张借款人支付借期内利息。
逾期利息
如果借款人逾期还款，出借人可以主张从逾期还款之日起按照借款内的利息或一年期LPR计算利息，具体标准同样不能超过一年期LPR的四倍。
法律上限
根据最新法律规定，目前法律保护的最高年利率为合同成立时一年期LPR的四倍。以2024年11月20日公布的1年期LPR为3.1%为例，法律保护的最高年利率为12.4%。
综上所述，放贷利息的合法性主要依据借贷双方约定的利率是否超过一年期LPR的四倍来判断。如果超过该标准，则超出部分的利息不受法律保护。建议在签订借贷合同时，明确约定利率，并确保利率符合法律规定，以避免后续纠纷。
