有房贷的情况下，计算抚养费的方法 主要依据月收入确定，与是否有房贷无直接关联。以下是具体的计算方式：
有固定收入的父母
抚养费一般可按其月总收入的20%至30%的比例给付。
如果负担两个以上子女的抚养费，比例可适当提高，但一般不得超过月总收入的50%。
无固定收入的父母
抚养费的数额可依据当年总收入或同行业平均收入，参照上述比例确定。
对于农民、个体工商户、专业承包户、私营企业主等，抚养费应根据其经营状况和实际利润给付。
如果一方无经济收入或者下落不明，可用其财物折抵子女抚育费。
特殊情况
在计算抚养费的过程中，应充分考虑子女的实际需要，包括生活、教育、医疗等方面的支出。
也应考虑父母双方的经济状况和负担能力，确保抚养费的数额既能够满足子女的需要，又不会给父母造成过大的经济压力。
如果父母双方的经济状况发生变化，或者子女的实际需要有所调整，可以协商调整抚养费的数额和支付方式。
建议
协议优先：抚养费的数额和支付方式，首先应由双方协商确定，以达成共识。
法院裁决：如果双方无法达成协议，可以向法院申请司法裁决，由法院根据相关法律规定和实际情况进行判决。
透明计算：在计算抚养费时，应明确收入情况，包括工资总额、奖金、津贴等，以便准确计算抚养费的数额。
通过以上方式，可以确保抚养费的计算既公平合理，又能保障子女的正常生活和教育需求。
